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union शाखारहित बैंकिंग

विशेषताएं

 
शाखारहित बैंकिंग :-

शाखा बैंकिंग हालांकि बैंकिंग का सबसे समकालीन और पारंपरिक रूप है और दुनिया भर में लोग इसका प्रयोग कर रहे हैं यह शायद बैंकिंग की वह राह नहीं है जिस पर चलकर भारतीय उप-महाद्वीप के विशाल भौगलोगिक क्षेत्र में फैले हुए लोगों तक पहुचा जा सके.

वित्तीय समावेशन लक्ष्य समूह के संदर्भ में इस प्रकार की बैंकिंग में बहुत कमियां हैं, जैसे कि मुश्किल स्थानों पर बुनियादी सुविधाएं स्थापित करना, भारी लागत और सबसे बड़ी समस्या है अशिक्षित और भ्रमित व्यक्तियों को बैंिकंग के लिए प्रेरित करना.

इन सभी समस्याओं पर चर्चा करने के बाद, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ने बीसी-बीएफ नियुक्त करके बॉयोमीट्रिक स्मार्ट कार्ड प्रौद्योगिकी के तहत शाखारहित बैंकिंग के अग्रणी विचार की पेशकश की है जिससे की जिन लोगों तक पहुंचना संभव न हो उन तक पहुंचा जा सके और उन्हें उनके द्वार पर बैंकिंग सेवाएं उपलब्ध कराईं जा सकें.

वर्तमान में बैंक ने तीन व्यवसायिक सहयोगी नियुक्त किए हैं जो शाखारहित बैंकिंग मोड के माध्यम से बैंकिंग परिचालन के लिए पूर्ण समाधान प्रदान करते हैं. बैंक ने व्यवसायिक सहयोगी के साथ के साथ बायोमेट्रिक सेंटर/ ईकाई नियुक्त किए हैं और नामांकन स्टेशन जिसमें लैपटॉप, वेब कैमरा और उंगलियों के निशान लेने वाली मशीन शामिल है उसकी सहायता से लाभार्थी का नामांकन किया जाता है.कंप्यूटर में दर्ज आंकड़ों में नाम, पता, पिता/पति का नाम, व्यवसाय, वार्षिक आय, वर्ग आदि शामिल होते हैं. इसके बाद, सभी दस उंगलियों के निशान लिए जाते हैं और कंप्यूटर में संग्रहीत किए जाते हैं.

संग्रहित डेटा के आधार पर और केवाईसी के सरल मानदंडों का पालन करके बैंक नो-फ्रिल बैंक बचत खाता खोलता है. लिया गया डेटा,कार्ड में एम्बेडेड चिप में संग्रहीत किया जाता है और लाभार्थी का कार्ड उसे सौंप दिया जाता है. इस कार्ड का लाभ यह है कि पिन नंबर के बजाय इस कार्ड में एम्बेडेड चिप में संग्रहित खाता धारक की उँगलियों के निशान की पहचान होती है और उसके आधार पर लेन-देन को प्रमाणित किया जाता है.

बॉयोमीट्रिक तकनीक प्रतिरूपण और गबन की संभावनाओं को दूर करती है. यह सुरक्षित है, क्योंकि यह खाता धारक की उंगलियों के निशान का मिलान करने के बाद ही उसे किसी भी प्रकार के लेनदेन की अनुमति प्रदान करती है. इस कार्ड में 15 स्लॉट होते हैं, जिसका अर्थ है कि बैंक कार्डधारक को 15 विभिन्न वित्तीय उत्पाद प्रदान कर सकता है जैसे कि बचत, सावधि जमा, आवर्ती जमा, ऋण उत्पाद, बीमा आदि.

एक बार जब ग्राहक को कार्ड जारी कर दिया जाता है, तो वह संचालन के लिए तैयार होता है. व्यवसायिक सहयोगी का प्रतिनिधि छोटे से उपकरण (प्वाइंट ऑफ सेल मशीन (पीओएस) जो भंडारण उपकरण के रूप में भी कार्य करता है के साथ ग्राहक के पास जाता है. बी.सी प्रतिनिधि को प्रदान किए गए एजेंट कार्ड के द्वारा उसकी पहचान करने के बाद ही पीओएस कार्य करती है. एक बार जब पीओएस मशीन संचालन के लिए तैयार हो जाती है, उसके बाद खाता धारक अपनी पहचान प्रक्रिया पूरी करने के बाद - कार्ड डालकर, उँगलियों के निशान का मेल आदि कराकर.

लेनदेन की प्रकृति के आधार पर, एजेंट या तो नकदी प्राप्त करता है या खाताधारक को नकद भुगतान करता है. लेन-देन पूरा करने के बाद; पीओएस से रसीद की दो प्रतियां प्राप्त होती हैं, रसीद की एक प्रति एजेंट द्वारा विधिवत हस्ताक्षर करके खाता धारक को दी जाती है.

दिन के अंत में, एजेंट निकट के लैंडलाइन टेलिफोन पर जाता है सीबीएस जो एक साझा सर्वर है उसमें डेटा अपलोड करता है जिसका रखरखाव बीएस द्वारा किया जाता है और बैंक उसे देख सकता है. जब सभी सक्रिय पीओएस मशीन का डाटा अपलोड हो जाता हैं, तो तकनीकी प्रदाता को पीओएस मशीन पर किए गए सभी लेनदेन के बारे में जानकारी प्राप्त होती है. वह किसी नामौजूद पीओएस का भी पता लगा सकता है, यदि कोई है तो.

डेबिट-क्रेडिट लेनदेन की प्रक्रिया पूर्ण कर लेने के बाद बीसी को यथार्थ राशि का पता चलता है जो बीसी खाते में जमा करनी है या निकालनी है, बीसी के खाते हमारी नोडल शाखा/मूल शाखा में खोले गए हैं. नोडल शाखा का अधिकृत शाखा अधिकारी, जिसके पास साझा सर्वर में संग्रहित प्रत्येक लेनदेन के विवरण को देखने के लिए पासवर्ड सुरक्षित अधिकार होते हैं वह, टीआईडी के साथ मिलान करने के बाद, या तो बीसी के खाते में डेबिट करता है या क्रेडिट करता है और किसी विशेष योजना के लिए खोले गए सहायक हैड "एसबी स्मार्ट कार्ड" में क्रेडिट या डेबिट करता है. इस प्रकार जमा/निकासी बैंक के एसबी पोर्टफोलियो के साथ एकीकृत हो जाती है.

 

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नामांकन प्रक्रिया
डेटा संग्रहण प्रणाली जनसांख्यिकीय विवरण बायोमीट्रिक विवरण आदि. बॉयोमीट्रिक सक्षम बहुउपयोगी कार्ड जारी करना
उपयोग के विविध बिन्दु हस्त चलित उपकरण
एटीएम, प्वाइंट ऑफ सेल्स काउंटर
पीसी/ कार्ड इंटरफेस फ़ील्ड उपकरणों द्वारा वित्तीय लेनदेन
एकल उपकरण समर्थन
एकाधिक अनुप्रयोग
लेनदेन का डेटा लोड होना
एकीकृत कोर बैंकिंग प्रणाली में
फोन लाइन (पीएसटीएन द्वारा)


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