अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारतीय रिज़र्व बैंक ने फरवरी 2004 में निवासी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध विदेशी मुद्रा सुविधाओं के सरलीकरण और उदारीकरण की दिशा में एक कदम के रूप में एक उदारीकृत विप्रेषण योजना की घोषणा की थी। योजना के अनुसार, निवासी व्यक्ति किसी भी अनुमत पूंजी और चालू खाता लेनदेन के लिए प्रति वित्तीय वर्ष 250,000 अमरीकी डालर तक विप्रेषित कर सकते हैं।

प्रश्न 1. उदारीकृत विप्रेषण योजना के तहत अनुमत पूंजी खाता लेनदेन की एक उदाहरण सूची प्रदान करें?

योजना के तहत विप्रेषण किसी भी अनुमत चालू या पूंजी खाता लेनदेन या दोनों के संयोजन के लिए निवासी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है। इस योजना के तहत, निवासी व्यक्ति अचल संपत्ति या शेयर या ऋण लिखत या भारत के बाहर किसी भी अन्य संपत्ति का अधिग्रहण और धारण कर सकते हैं, वास्तविक ट्रेडिंग उद्देश्य के लिए भारत के बाहर पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनियों और संयुक्त उद्यमों की स्थापना कर सकते हैं, अनिवासी भारतीय जो रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना कंपनी अधिनियम, 1956 में परिभाषित रिश्तेदार हैं को भारतीय रुपये में ऋण प्रसार  सहित ऋण प्रदान कर सकते हैं।  व्यक्ति भारत के बाहर के बैंकों के साथ विदेशी मुद्रा खाते भी खोल, एवं इसको बनाए रख सकते हैं।

योजना के तहत विप्रेषण सुविधा निम्नलिखित के लिए उपलब्ध नहीं है :
i) किसी भी उद्देश्य के लिए विप्रेषण विशेष रूप से अनुसूची- I के तहत प्रतिबंधित है या विदेशी एक्सचेंज प्रबंधन (चालू खाता लेनदेन) नियम, 2000 की अनुसूची II के तहत प्रतिबंधित कोई भी वस्तु

ii) भूटान, नेपाल, मॉरीशस या पाकिस्तान को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से किए गए विप्रेषण।

iii) फाईनेंसियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) द्वारा समय-समय पर "गैर-सहयोगी" देश और क्षेत्र के रूप में पहचाने गए देशों को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से किए गए विप्रेषण

iv) उन व्यक्तियों और संस्थाओं को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से प्रेषण जो आतंकवाद के कृत्यों को करने के महत्वपूर्ण जोखिम के रूप में जाने जाते हैं, जैसा कि रिजर्व बैंक द्वारा बैंकों को अलग से सलाह दी जाती है।

v) मार्जिन के लिए भारत से विप्रेषण या योजना के तहत विदेशी एक्सचेंजों/विदेशी काउंटर पार्टी को मार्जिन कॉल की अनुमति नहीं है।

 
प्रश्न 2. क्या यह सुविधा विप्रेषण के तहत अनुसूची III में वर्णित मौजूदा सुविधाओं के अतिरिक्त है?

योजना के तहत प्रति वित्तीय वर्ष 2,50,000 अमरीकी डालर की सीमा में चालू खाता लेनदेन (अर्थात निजी यात्रा; उपहार/दान; रोजगार के लिए विदेश जाना; प्रवासन; विदेश में करीबी रिश्तेदारों का रखरखाव; व्यापार यात्रा,विदेश में चिकित्सा उपचार, विदेश में अध्ययन को शामिल करते हुए ) के लिए विप्रेषण भी शामिल है। विदेशी मुद्रा प्रबंधन (चालू खाता लेनदेन) संशोधन नियम, 2015 दिनांक 26 मई, 2015 की अनुसूची III के पैरा 1 के तहत निवासी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है। 2,50,000 अमरीकी डालर से अधिक की विदेशी मुद्रा जारी करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक से पूर्व अनुमति की आवश्यकता होती है । लेकिन विदेश में प्रवास, चिकित्सा उपचार और अध्ययन के मामले में, अधिकृत डीलर द्वारा दस्तावेजी साक्ष्य प्रस्तुत करने के अधीन सीमा से अधिक विप्रेषण की अनुमति दी जा सकती है।

 
प्रश्न 3. क्या अवयस्क व्यक्ति/एचयूएफ/फर्म/कंपनी भी विप्रेषण सुविधा का लाभ उठा सकते हैं?

यह सुविधा अवयस्कों सहित सभी निवासी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है। विप्रेषक के अवयस्क होने की स्थिति में, प्रपत्र A2 अवयस्क के नैसर्गिक अभिभावक द्वारा प्रतिहस्ताक्षरित होना चाहिए । हालांकि, यह सुविधा एचयूएफ/कंपनियों /फर्मों के लिए उपलब्ध नहीं है।

प्रश्न 4. क्या इस सुविधा के तहत विप्रेषण परिवार के सदस्यों के संबंध में समेकित किया जा सकता है?

योजना के नियमों और शर्तों का पालन करने वाले परिवार के व्यक्तिगत सदस्यों के मामले में सुविधा को समेकित किया जा सकता है। हालांकि, परिवार के अन्य सदस्यों द्वारा पूंजी खाता लेनदेन जैसे बैंक खाता खोलना/निवेश/संपत्ति की खरीद के लिए क्लबिंग की अनुमति नहीं है, यदि वे विदेशी बैंक खाते/निवेश/संपत्ति के सह-मालिक/सह-भागीदार नहीं हैं। इसके अलावा, एक निवासी किसी अन्य निवासी को विदेशी मुद्रा में एलआरएस के तहत विदेश में रखे गए विदेशी मुद्रा खाते में क्रेडिट के लिए उपहार नहीं दे सकता है।

प्रश्न 5. क्या योजना का उपयोग कला की वस्तुओं (पेंटिंग आदि) की खरीद के लिए सीधे या नीलामी घर के माध्यम से किया जा सकता है?
योजना के तहत विप्रेषण का उपयोग अन्य लागू कानूनों जैसे भारत सरकार की मौजूदा विदेश ट्रेडिंग नीति के प्रावधानों के अधीन कला की वस्तुओं की खरीद के लिए किया जा सकता है

 
प्रश्न 6 क्या कोई निवासी व्यक्ति इस योजना के तहत म्यूचुअल फंड, वेंचर फंड, अनरेटेड ऋण प्रतिभूतियां , वचन पत्र आदि में निवेश कर सकता है?
एक निवासी व्यक्ति इस योजना के तहत म्यूचुअल फंड, वेंचर फंड, अनरेटेड ऋण प्रतिभूति, प्रॉमिसरी नोट्स आदि में निवेश कर सकता है। इसके अलावा, निवासी व्यक्ति इस योजना के तहत विदेश में खोले गए बैंक खाते से ऐसी प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं।

 
प्रश्न 7. क्या कोई निवासी व्यक्ति विदेशी एक्सचेंजों/विदेशी प्रतिपक्षकार को मार्जिन मनी के लिए विप्रेषण कर सकता है।
योजना के तहत विदेशी एक्सचेंजों/विदेशी प्रतिपक्षकार को मार्जिन या मार्जिन कॉल के लिए भारत से विप्रेषण की अनुमति नहीं है।

 
प्रश्न 8 क्या कोई व्यक्ति, जिसने अनिवासी रहते हुए विदेश में ऋण लिया है, इस योजना के तहत, एक निवासी के रूप में, भारत लौटने पर उसे चुका सकता है ?

इसकी अनुमति है।

प्रश्न 9. क्या योजना के तहत बाहरी विप्रेषण भेजने के लिए निवासी व्यक्तियों के पास पैन नंबर होना अनिवार्य है?
योजना के तहत प्रेषण करने के लिए पैन नंबर होना अनिवार्य है। हालांकि, 25,000 अमेरिकी डॉलर तक के अनुमत चालू खाता लेनदेन के लिए किए गए विप्रेषण के लिए पैन कार्ड पर जोर देने की आवश्यकता नहीं है।

 
प्रश्न10.क्या निवासी व्यक्तियों के लिए बैंक खाता होना अनिवार्य है?

आवेदक के पास प्रेषण से पहले कम से कम एक वर्ष की अवधि के लिए बैंक में बैंक खाता होना चाहिए। यदि ग्राहक नया है, तो उसे पिछले वर्ष के पिछले बैंक का बैंक विवरण प्रस्तुत करना चाहिए।

 
आयात :

प्रश्न 1. माल के आयात के लिए आरबीआई के नियम क्या हैं?

आयातक के पास केवाईसी मानदंडों का पालन करने के लिए एक बैंक खाता और बैंक होना चाहिए

आयातक के पास आईईसी नंबर होना चाहिए

जहां आवश्यक हो, आयातक के पास उचित आयात लाइसेंस होना चाहिए

प्रश्न 2  आयात भुगतानों के निपटान की समय सीमा क्या है?
आयात के लिए विप्रेषण शिपमेंट की तारीख से छह महीने से अधिक का समय नहीं लगना चाहिए

 प्रश्न 3 अनुमत आयातों के लिए अग्रिम प्रेषण की अधिकतम मात्रा क्या है?
अग्रिम विप्रेषण के प्राप्तकर्ता से विदेशी बैंक गारंटी प्राप्त करने के अधीन USD5 मिलियन (बैंकों द्वारा उनकी आंतरिक नीति के अनुसार छूट दी जा सकती है), यदि अग्रिम विप्रेषण माल के आयात के लिए USD100,000 और सेवाओं के आयात के लिए USD500,000 से अधिक है

प्रश्न4  जब अग्रिम विप्रेषण किया जाता है तो माल के आयात की समय सीमा क्या है?
भारत में माल का भौतिक आयात भुगतान की तारीख से 6 महीने (पूंजीगत वस्तुओं के मामले में 3 वर्ष) के भीतर किया जाना चाहिए।

 
प्रश्न5. क्या कोई आयातक सीधे विदेशी आपूर्तिकर्ताओं से आयात दस्तावेज प्राप्त कर सकता है?
हाँ, यदि आयात का मूल्य USD300,000 के समतुल्य मूल्य से अधिक नहीं है। हालांकि, स्टेटस होल्डर एक्सपोर्टर्स, 100% ईओयू / सेज यूनिट्स, लिमिटेड कंपनियों, पीएसयूएस द्वारा आयात के मामले में कोई मूल्य सीमा नहीं है।

प्रश्न 6.क्या मर्चेंटिंग ट्रेड के आयात लेग के लिए अग्रिम भुगतान किया जा सकता है?
हाँ। हालांकि निर्यात लेग के लिए भुगतान अग्रिम प्रेषण की तारीख से चार महीने के भीतर प्राप्त करना होगा। तीसरी तिमाही में सभी शर्तें लागू होंगी।

 
प्रश्न7. क्या कोई आयातक मर्चेंटिंग ट्रेड के अंतर्गत आयात के लिए क्रेता ऋण प्राप्त कर सकता है?
हाँ।
प्रश्न8. क्या मर्चेंटिंग ट्रेड के तहत निर्यात लेग का भुगतान पहले प्राप्त किया जा सकता है और आयात लेग का भुगतान बाद की तारीख में किया जा सकता है?
हाँ। जहां निर्यात लेग के लिए भुगतान आयात लेग के भुगतान से पहले होता है, बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आयात लेग के लिए देयता बिना किसी देरी के निर्यात लेग के लिए प्राप्त भुगतान से समाप्त हो गई है।
प्रश्न 9. क्या यह आवश्यक है कि मर्चेंटिंग ट्रेड ट्रांजैक्शन के इंपोर्ट लेग में प्रवेश करने से पहले एक्सपोर्ट लेग मौजूद हो?
हाँ। चूंकि आयात और निर्यात लेग सहसंबद्ध हैं, इसलिए आयात लेग शुरू करने से पहले निर्यात लेग होना चाहिए।
प्रश्न10. क्या यह आवश्यक है कि लेनदेन का निर्यात चरण एमटीटी के तहत प्राइम बैंक की एलसी द्वारा समर्थित होना चाहिए?
नहीं। एमटीटी के निर्यात चरण को पुष्टि आदेश या एलसी द्वारा समर्थित किया जा सकता है। हालांकि, यदि ग्राहक को आयात एलसी लागू करने की आवश्यकता है, तो निर्यात लेग को प्राइम बैंक की एलसी द्वारा समर्थित होना चाहिए।

 
रुपया निर्यात ऋण:

प्रश्न 1. पैकिंग क्रेडिट का क्या अर्थ है?
पैकिंग क्रेडिट शिपमेंट पूर्व वित्त है, जिसका अर्थ है कि किसी निर्यातक को भारत से निर्यात के लिए सेवाएं प्रदान करने के लिए शिपमेंट / कार्यशील पूंजी व्यय से पहले खरीद, प्रसंस्करण, निर्माण या सामान की पैकिंग के वित्तपोषण के लिए दिया गया कोई ऋण या अग्रिम।
प्रश्न 2. क्या मर्चेंटिंग ट्रेड के लिए पैकिंग क्रेडिट अग्रिम उपलब्ध होगा?
नहीं। मर्चेंटिंग ट्रेड के लिए रियायती ब्याज दर पर निर्यात ऋण उपलब्ध नहीं है
प्रश्न 3 अग्रिम की अवधि क्या है?
अग्रिम की अवधि संबंधित सामान की खरीद, निर्माण या प्रसंस्करण और शिपिंग के लिए आवश्यक समय पर निर्भर करती है।
प्रश्न4. पैकिंग क्रेडिट के परिसमापन की प्रक्रिया क्या है?
पैकिंग क्रेडिट अग्रिम को खरीद, निर्यात बिलों के बट्टे यानि प्री-शिपमेंट अग्रिम को पोस्ट-शिपमेंट अग्रिम में परिवर्तित करके समायोजित किया जाना है।
प्रश्न5. क्या पैकिंग क्रेडिट अग्रिम को ईईएफसी/रुपया खातों में धारित शेष राशि में से समायोजित किया जा सकता है?
हां, बशर्ते निर्यात बिल जमा किया जाए और संग्रह के आधार पर भेजा जाए। ऐसे बिल के मूल्य की सीमा तक पैकिंग क्रेडिट अग्रिम को ईईएफसी खाते में रुपया निधियों/निधि में से समायोजित किया जा सकता है।
प्रश्न 6 क्या निर्यातक को आपूर्तिकर्ता पैकिंग क्रेडिट अग्रिम के लिए पात्र है?
हां, निर्माता आपूर्तिकर्ता जिनका माल एसटीसी/एमएमटीसी या अन्य निर्यात घरानों, एजेंसियों आदि या निर्यात आदेश धारकों के माध्यम से निर्यात किया जाता है, कुछ नियमों और शर्तों के अधीन पैकिंग क्रेडिट अग्रिम के लिए पात्र हैं।
प्रश्न7. पोतलदानोत्तर अग्रिम के प्रकार क्या हैं?
पोतलदानोत्तर अग्रिम मुख्य रूप से सरकार से प्राप्य शुल्क प्रतिअदायगी के एवज में वसूली के लिए बिलों के एवज में, खरीदे गए/छूट/बातचीत किए गए निर्यात बिलों के रूप में लिया जा सकता है।
प्रश्न 8. पोतलदानोत्तर अग्रिम कैसे समायोजित किया जाता है?
पोतलदानोत्तर क्रेडिट को निर्यात किए गए माल/सेवाओं के संबंध में विदेशों से प्राप्त निर्यात बिलों की आय से समाप्त किया जा सकता है

ईईएफसी खाते में शेष राशि *

किसी अन्य गैर-वित्तीय (संग्रह) बिलों की आय से *

विदेशी मुद्रा में निर्यात क्रेडिट:

प्रश्न 1. क्या विदेशी मुद्रा में निर्यात ऋण के लिए अलग ऋण सीमा की आवश्यकता है?

नहीं, यह योजना अंतरराष्ट्रीय स्तर पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर भारतीय निर्यातकों को प्री-शिपमेंट क्रेडिट प्रदान करने के लिए एक अतिरिक्त विंडो है। रुपया निर्यात ऋण के संबंध में निर्देश विदेशी मुद्रा में निर्यात ऋण पर भी यथोचित परिवर्तन सहित लागू होते हैं।

प्रश्न 2. विदेशी मुद्रा में निर्यात वित्त प्राप्त करने के लिए क्या विकल्प उपलब्ध हैं?

निर्यातक के पास निम्न विकल्प है

पूर्व लदान वित्त को रुपये में और फिर पोत लदानोत्तर क्रेडिट या तो रुपये में या निर्यात बिलों को विदेशी मुद्रा में बट्टा करके  

पूर्व लदान क्रेडिट विदेशी मुद्रा में प्राप्त कर निर्यात बिलों को विदेशी मुद्रा में बट्टा करके 

पूर्व लदान वित्त को रुपये में प्राप्त कर और फिर बैंक में विदेशी मुद्रा की उपलब्धता के आधार पर शेष अवधि के लिए निकासी को पीसीएफसी में परिवर्तित करें।